在日本住院4天+動手術，花掉81萬！
班機延誤只是小事，買旅平險，最該在意什麼保障？
MR JAMIE 保險大不同 撰文者保經阿志 2016.09.30
投保旅平險都會內含主約意外死殘1/10保額的「意外實支實付險」，
但保障範圍只限定意外事故所致，要針對疾病就要規劃
「海外突發疾病保險」，只要在出國的前90天或180天內未曾治療
的疾病，若突然發病必須立即治療時，額度內都可依照實際花費
「實支實付」。（未先經過健保核退，則按照實際花費的70%給付）
那麼若平常已經投保「醫療實支實付險」，為何還需要再投保
「海外突發疾病保險」？原因是「醫療實支實付險」是針對台灣
健保的醫療情況，以美國的住院病房費為例，每日就要價約
1000元美金（約31000元台幣），「醫療實支實付險」的病房費額度
大多只有1000元到2000元台幣。再者，其他的醫療花費額度
也僅10多萬元左右，對於國外醫療上看百萬的花費來說，
自然是遠遠不足。
海外突發疾病保險要怎麼投保
「海外突發疾病保險」目前業界幾乎都是附加保險，需先投保
「意外死殘」與「意外實支實付」，保額限制為意外死殘的1/10，
換句話說若希望住院有100萬的額度，則意外死殘需提高到1000萬，
以7天的行程來說，保費全部合計大約也才1000出頭，
跟出國的旅費相比，這只算是零頭罷了。
但各家的條款略有不同，大致上有以下差異：
疾病定義：限制出國前90天內未治療的疾病還是180天內？
甚至有業者則限定投保後才發生的疾病。
門診與急診給付額度：門診與急診大多為保額的1%，但也有部分商品
只有千分之5的額度。
住院是否限制天數：部分商品限定住院最高180天。
特定地區是否能提高額度：大多數的商品會在高醫療費用的國家
如美加、歐洲、紐澳、日本自動調高50%～200%的額度，但也有商品
於大陸地區反而會調降。
匯率計算基準：醫療費用均以外幣支付，理賠給保戶為新台幣，
大部分商品以醫療收據日期的台灣銀行收盤即期匯率為準，少數則以
申請理賠日為準，另外部分商品以現金買入價，部分則是現金賣出價
為基準。
依照自己的需求挑選適合的條款，買足了「海外突發疾病保險」，
再去考慮是否投保「旅行不便險」，這才是正確的投保方式喔。
本文獲作者授權轉載，原文：買旅平險要比較「班機延誤」？
這誤會大了!
作者簡介_保經阿志
保險不是越多越好，買錯了保險比不買保險還糟糕。在「保險大不同」
網站中，整理了醫學以及官方資訊，並且用條款、法條的層面，為讀者
分析各種保單的適用性。
原本只是因為家人發生重大變故而研究了好幾年的保險，後來在親友的
力邀之下加入某保險公司，但接觸舊保戶時，發覺怎麼大家都買保費高
保障低的商品？
『保險應該要用小錢換取大保障』
『保險應該要優先保障較大的風險損失，再考量較小的風險損失』
因此決定轉進保經業，並利用時間去進修法律、條款、核保、理賠、
醫學等相關課程，期望有更多的能力幫助大家。
網站：保險大不同
